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存款利率5.8%VS房贷利率4.9%

2017-05-23 15:07:09 点击: 编辑:admin

1、利率倒挂

经常关注理财的人会有一个发现,就是时常出现的利率倒挂——银行的存款利率竟然会高于贷款利率。

我们看如下一张图:

这是某第三方理财平台上银行存款产品的广告页面,其中有一个5年期的银行存款其利息为5.8%/年,起存门槛只要50元。下面还有一年期的存款利率为4.9%、半年期的存款利率为4.4%。

银行存款最大的特点是什么?安全!这也是很多保守理财人群(如老年人等)首选存款的最重要原因,也因为它安全所以收益一般都很低,甚至有人嘲笑说还跑不过通货膨胀——存钱是扼杀财富的“最佳”方式。

可年化5.8%的存款利息确实让人惊艳!要知道较为安全(也不一定安全)的信托收益年化收益在8%左右,可起购门槛100万啊。

国债等产品确实安全,可年化收益却在3.5%左右,较为稳定的货币基金年收益大致在3%左右,你说这5.8%的银行存款还没有吸引力?

当然有些人会反驳:推出这么高存款利息的银行都是没听说的中小银行,说不定哪天就倒闭了,别到时候高利息没拿到、反而本金也损失殆尽,这种理解当然是错误的。

2015年,我国正式实施《存款保险条例》,其中第二条如下:

在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构),应当依照本条例的规定投保存款保险。

其中第五条如下:

存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

什么意思呢?就是所有银行都要对存款进行投保,一旦银行破产,储户的本金和利息之和在50万以内的100%赔付——由保险基金赔付。所以只要是银行推出的存款,50万以的金额都是安全的。

那如果手里有200万现金,如何确保存款100%安全呢?用四个家里人的名字,分别在同一家银行开立四个账户,分别存入50万;或者用一个人的名字,在四家银行开立四个账户,分别存入50万。

 

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